Niezależnie od powodów pożyczki lub kredytu, musimy zdawać sobie sprawę z kilku ważnych kwestii. Jedną z nich jest kwalifikacja do otrzymania finansowania. Zarówno banki, jak również firmy pożyczkowe sprawdzają nasz finansowy potencjał. Co to oznacza? Czego możemy się spodziewać przy zaciąganiu zobowiązania? Jak bezpiecznie pożyczać pieniądze, jeśli wiemy, że nasza historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia.
Czym jest historia kredytowa?
Wszyscy znamy termin historii kredytowej, ale nie wszyscy zdajemy sobie sprawę z tego, co kryje się pod tym pojęciem. Historia kredytowa to jedna ze składowych badania zdolności kredytowej. Ocena zdolności kredytowej to podstawowa czynność, którą wykonują banki i firmy pożyczkowe przed podjęciem decyzji o przyznaniu, bądź odrzuceniu wniosku konsumenta.
Czym zatem jest badanie zdolności kredytowej? Mianem zdolności kredytowej określa się możliwości finansowe konsumenta do spłaty zaciągniętego kredytu lub pożyczki, w wyznaczonym w umowie terminie. Inaczej mówiąc, firmy finansowe kalkulują, czy pożyczkobiorca posiada wystarczające środki, by spłacić zobowiązanie. Ocenie zdolności kredytowej podlega kilka najistotniejszych parametrów finansowych, a także sytuacja zawodowa i rodzinna konsumenta. Kontroli podlega zatem wysokość zarobków, koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, a także wysokość posiadanych zobowiązań finansowych (kredyty, pożyczki, debety w koncie itd.). Firmy finansowe sprawdzają także, formę i rodzaj zatrudnienia wnioskodawcy, liczbę osób będących na jego utrzymaniu, a także historię spłaty poprzednich zobowiązań.
Zobacz również: Pożyczka na spłatę chwilówek – jak ją uzyskać?
Historia kredytowa natomiast to inaczej zapis przebiegu spłat poprzednich zobowiązań. Informacje o niemal wszystkich naszych zobowiązaniach finansowych przechowuje Biuro Informacji Kredytowej, znane jako BIK. Dane dotyczące naszych zobowiązań, przekazywane są przez banki i firmy pożyczkowe do BIK w momencie ich zaciągnięcia. Ponadto pożyczkodawcy na bieżąco informują BIK o przebiegu płatności. Jeśli spóźniliśmy się z wpłatą na rzecz banku lub firmy pozabankowe, BIK będzie o tym wiedziało.
Jak przeważnie dochodzi do popsucia historii kredytowej?
Choć pożyczanie dóbr i pieniędzy nie jest niczym nowym, to obecnie skala życia na kredyt jest ogromna. Żyjemy w domach i mieszkaniach kupionych za pieniądze z kredytu hipotecznego. Jeździmy leasingowanymi samochodami lub kupionymi ze środków z kredytu samochodowego. Na wakacje wyjeżdżamy z kredytem gotówkowym, a sprzęt elektroniczny, RTV i AGD kupujemy na raty. Nie ma w tym nic złego, jeśli mamy wystarczające środki, by spłacić wszystkie zobowiązania i na spokojne przeżyć miesiąc. Problem zaczyna się wtedy, gdy pojawią się nieprzewidziane okoliczności. Na ogół, gdy korzystamy z pożyczonych pieniędzy, zamierzamy je zwrócić zgodnie z ustalonym harmonogramem. Jednak czasami tracimy pracę, chorujemy lub ulegamy wypadki. W takich chwilach na ogół skupiamy się na rozwiązaniu problemu – np. potrzebujemy prywatnej opieki medycznej, która generuje duże koszty. Niestety, pieniędzy na spłatę rat może zabraknąć i problemy zaczynają się mnożyć. Pojawia się widmo zadłużenia i tym samym negatywnych wpisów w BIK i bazach dłużników. Jeśli w
krótkim czasie nie naprawimy swojej sytuacji finansowej, nasza historia kredytowa będzie ciągnęła się za nami latami. Co zrobić, jeśli już jesteśmy w tym miejscu? Jak pożyczać pieniądze bezpiecznie, gdy mamy złą historię kredytową?
5 sposobów na bezpieczną pożyczkę przy złej historii kredytowej
Przytoczony powód powstania złej historii kredytowej jest jednym z możliwych scenariuszy. Niezależnie od tego, w jaki sposób popsuła się nasza historia kredytowa, warto przeciwdziałać pogłębieniu się zadłużenia i złej historii kredytowej. Należy również pamiętać, że przy negatywnych wpisach w BIK możliwości zaciągnięcia kredytu drastycznie maleją. W takim przypadku dostępna jest jednak chwilówka bez BIK, lub pożyczka bez zdolności kredytowej. Pamiętajmy jednak o tych 5 zasadach, by pożyczka była bezpieczna.
1. Realna potrzeba, czy zachcianka?
Zanim zdecydujemy się na pożyczkę, warto zastanowić się, czy nasza potrzeba jest faktyczna, czy jednak jest zachcianką. Nie ma nic złego w kupowaniu rzeczy, tylko dlatego, że bardzo nam się podobają, ale w określonych sytuacjach. W przypadku osób ze złą historią kredytową często, choć nie zawsze, drugim równie dużym problemem jest niewystarczająca zdolność kredytowa. Kupowanie najnowszego smartfona topowej marki, w przypadku, gdy możemy mieć problem ze spłatą zobowiązania, jest bardzo ryzykowne. Warto zatem dobrze przeanalizować, czy jesteśmy w stanie poczekać z zakupem na nieco lepszy moment.
2. Ocena swojej sytuacji finansowej i dobór kwoty pożyczki
Jeśli nasza potrzeba wydaje się być uzasadniona – musimy kupić np. nową lodówkę, to warto przemyśleć kwotę pożyczki. Bardzo często zdarza się, że potrzebujemy określonej sumy, ale i tak pożyczkę bierzemy z zapasem. Innym przypadkiem jest zakup dużo droższego sprzętu, niż to konieczne. W przypadku złej historii kredytowej lub niewielkiej zdolności kredytowej takie działanie może być niekorzystne. Najprawdopodobniej wystarczy nam sprzęt średniej klasy, który spełnia swoje podstawowe funkcje. Zanim chwilówka bez BIK znajdzie się na naszym koncie bankowym, warto przeanalizować swój budżet domowy i dostępne zasoby finansowe.
3. Dobór odpowiedniego produktu finansowego
Kolejną kwestią, nad którą należy się zastanowić przed podjęciem konkretnych kroków, jest dobór odpowiedniego instrumentu finansowego. Czy łatwiej będzie nam spłacić niższe raty przez rok lub dwa, biorąc pożyczkę na raty? Czy może mamy wystarczające środki, by spłacić zobowiązanie w ciągu najbliższych trzech miesięcy, korzystając z chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowej? Na to pytanie, każdy wnioskodawca powinien sobie odpowiedzieć, zanim przejdzie do wyboru firmy, z którą chce podpisać umowę pożyczki.
4. Wybór rzetelnej firmy
Firmy pożyczkowe niesłusznie przez niektórych traktowane są po macoszemu. Na rynku pozabankowym istnieje wiele renomowanych firm z dużym doświadczeniem i z dobrą opinią konsumentów. Warto zatem zwracać uwagę na to, czy wybrana przez nas instytucja ma długą historię działalności, czy raczej jest małą, nikomu nieznaną firmą. Zagrożeniem w tym
przypadku może być pożyczkodawca, który ze względu na niewielką skalę działań może wdrażać nieuczciwe praktyki.
5. Umowa, jako podstawa
Zanim złożymy podpis na umowie – nie tylko pożyczkowej, ale tej szczególnie, powinniśmy dokładnie się z nią zapoznać. Ile dokładnie wynosi koszt pożyczki i ile musimy zwrócić pieniędzy? Jak przebiega spłata i co nam grozi, jeśli spóźnimy się z ratą? Czy możemy pożyczkę zwrócić przed czasem i czy wiąże się to z dodatkowymi kosztami? To podstawowe rzeczy, na które koniecznie powinniśmy zwrócić uwagę, jeśli korzystamy z usług finansowych. W przypadku, gdy pewne zapisy są niejasne, warto poprosić o wyjaśnienie konsultanta.
Artykuł sponsorowany
Pozytywnie
Neutralnie 
Negatywnie
Lubię to!
Super
Ekscytujący 
Ciekawy
Smieszny
Smutny
Wściekły
Przerażony
Szokujący
Wzruszający
Rozczarowany
Zaskoczony
Prawda
Manipulacja
Fake news
Dodaj kanał RSS
Musisz być zalogowanym aby zaproponować nowy kanal RSS