Szybka pożyczka: 15 rzeczy, które musisz wiedzieć

Jeśli nigdy wcześniej nie brałeś szybkiej pożyczki, to naturalne jest, że w Twojej głowie pojawia się wiele pytań. Dlatego obalamy strach przed nieznanym i wyjaśniamy, co koniecznie musisz sprawdzić przed złożeniem wniosku o szybką pożyczkę

Czym jest szybka pożyczka?

Szybka pożyczka to produkt finansowy, który polega na pożyczeniu pieniędzy od wyspecjalizowanej w takich usługach firmy pożyczkowej. Szybka pożyczka jest udzielana po zbadaniu zdolności kredytowej, a jej zasady są spisane w umowie pożyczkowej.

Za udostępnienie pieniędzy pożyczkobiorca płaci odsetki i
prowizję. Określenie „szybka pożyczka” wzięło się stąd, że taki produkt jest
przyznawany szybciej niż w bankach i służy do podratowania domowego budżetu,
gdy pojawią się pilne wydatki.

O szybką pożyczkę wnioskuje się online, a pieniądze po
podpisaniu umowy wpływają wprost na Twoje konto bankowe. Taki produkt można
spłacać jednorazowo lub w ratach – w zależności od tego, jaką firmę wybierzesz.

Kto udziela szybkich pożyczek?

Szybkie pożyczki są udzielane w sektorze pozabankowym przez
firmy pożyczkowe. Wniosek o szybką pożyczkę składa się za pośrednictwem jej
strony internetowej.

Aktualnie na polskim rynku istnieje około 30 takich
podmiotów, a ich oferty najłatwiej znaleźć właśnie w internecie, wpisując hasło
„szybka pożyczka”.

Czy otrzymam szybką pożyczkę, jeśli widnieję w BIK lub w BIG?

Najpierw warto zaznaczyć, czym jest BIK, a czym BIG.

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi informacje
o posiadanych i spłaconych zobowiązaniach finansowych (kredytach, pożyczkach,
kartach kredytowych czy limitach w koncie).

Status w BIK może być pozytywny, co oznacza, że wszystkie
zobowiązania są spłacane w terminie. Wtedy otrzymanie szybkiej pożyczki jest
jak najbardziej możliwe. Jednak, gdy w BIK odnotowane są opóźnienia w spłacie,
to wtedy otrzymanie kolejnego takiego produktu jest wykluczone.

Z kolei BIG to biura informacji gospodarczej, czyli grupa
podmiotów, w których gromadzone są wyłącznie negatywne dane. Do bazy BIG
trafisz, jeżeli nie spłacasz terminowo zobowiązań finansowych, ale także innych
– np. mandatów, alimentów, grzywien, rachunków za mieszkanie czy za telefon.
Obecność w BIG świadczy negatywnie, więc gdy widniejesz w tej bazie, to nie
otrzymasz szybkiej pożyczki.

Co sprawdzić przed złożeniem wniosku?

Zgromadziliśmy poniżej wszystkie ważne aspekty, które warto
sprawdzić przed złożeniem wniosku o szybką pożyczkę.

Pożyczkodawcę

Rzetelny pożyczkodawca to podstawa bezpiecznego pożyczania,
dlatego jego weryfikacji warto poświęcić szczególną uwagę. Przede wszystkim
sprawdź:

• czy jest obecny na niezależnych porównywarkach szybkich pożyczek,
• jakie opinie zostawiają o nim klienci w internecie,
• czy jest widoczny w Krajowym Rejestrze Sądowym (niezbędne dane do sprawdzenia tego znajdziesz w stopce strony pożyczkodawcy),
• czy widnieje w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego,
• czy jest członkiem stowarzyszeń branżowych, które dbają o etyczne standardy obsługi klienta (np. Związek Przedsiębiorstw Finansowych).

Warunki pożyczki

Ważne jest również to, aby sprawdzić warunki szybkiej
pożyczki. Szacunkowe i ogólne dane znajdziesz w dostępnym na stronie
kalkulatorze oraz we wzorze umowy. Zwróć również uwagę na to, jak trzeba
postępować w razie opóźnienia w spłacie raty oraz czy nie są wymagane
zabezpieczenia. 

To, jak szybko otrzymasz pieniądze

Szybka pożyczka, jak sama nazwa wskazuje, powinna być
szybka. Kluczowe jest więc to, ile czasu potrzeba do analizy Twojego wniosku,
wydania decyzji kredytowej, podpisania umowy i przelania pieniędzy.

Niektóre firmy umożliwiają załatwienie wszystkiego w jeden
dzień, ale standardem jest kilka dni roboczych. Jeśli pożyczkodawca każe Ci
czekać np. dwa tygodnie, to wtedy lepiej wybrać inny podmiot.

To, czy możesz zapoznać się z umową

Na stronie pożyczkodawcy powinien być łatwo dostępny wzór
umowy o szybką pożyczkę. Dzięki temu, zanim jeszcze złożysz wniosek, możesz
dowiedzieć się, jak będzie skonstruowany ten dokument. Oczywiście pamiętaj, że
konkretne warunki szybkiej pożyczki będą obowiązujące, dopiero gdy otrzymasz
swoją umowę. Wzór jednak pozwala się zorientować w ogólnych zapisach i gdy coś
będzie budziło Twoje wątpliwości, to możesz niezobowiązująco zapytać
konsultanta.

To, ile kosztuje szybka pożyczka

O możliwych kosztach szybkiej pożyczki wstępnie poinformuje
Cię kalkulator, który znajdziesz na stronie pożyczkodawcy. 

Weź pod uwagę jednak to, że te koszty są orientacyjne.
Wiążące parametry otrzymasz dopiero po zbadaniu Twojej zdolności do spłaty
pożyczki. Jej koszt składa się z:

• odsetek,
• prowizji,
• opłaty
  przygotowawczej lub opłaty za rozpatrzenie wniosku,
• czasami
  ubezpieczenia.

W przypadku szybkich pożyczek warto kierować się wysokością
miesięcznej raty i przeanalizować, czy dasz radę ją spłacać.

Czy Twoje dane są bezpieczne

Wniosek o szybką pożyczkę trzeba uzupełnić danymi, które
powinny być chronione, czyli Twoje: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer
telefonu, wysokość zarobków, miejsce pracy, numer PESEL czy numer dowodu
osobistego.

Dlatego tak ważne jest, aby sprawdzić, czy pożyczkodawca
odpowiednio zabezpiecza dane. Potwierdzeniem tego jest kłódka, którą znajdziesz
w lewym rogu na pasku adresu strony. Warto w nią kliknąć, bo wyświetli się
informacja, jaki podmiot zbiera dane oraz czy połączenie jest odpowiednio
zabezpieczone. Jeżeli nie znajdziesz takiego zapisu, to lepiej wybrać innego
pożyczkodawcę.

O bezpieczeństwo swoich danych warto zadbać również samemu,
czyli o szybkie pożyczki wnioskuj tylko w miejscu, które zapewni Ci prywatność
(najlepiej w domu), aby zminimalizować ryzyko, że ktoś zajrzy Ci przez ramię.
Unikaj także wypełniania wniosku, gdy jesteś podłączony do publicznej sieci
WI-FI.

Jak otrzymasz pieniądze

Najbardziej popularnym i najbezpieczniejszym sposobem
otrzymania pieniędzy z szybkiej pożyczki jest przelew bankowy na Twoje konto.
Dlatego warto wybrać firmę, która właśnie w ten sposób wypłaca środki.

Czy Twoja tożsamość zostanie zweryfikowana

Mimo tego, że cała procedura wnioskowania o szybkie pożyczki
odbywa się przez internet, to Twoja tożsamość jest odpowiednio weryfikowana.
Chodzi o to, aby nikt nie mógł otrzymać pieniędzy na nieswoje dane. Dlatego
warto pamiętać, że weryfikacja tożsamości zwiększa bezpieczeństwo pożyczania.

Czy możesz przedłużyć termin spłaty

Czasami zdarza się, że możesz nie dać rady przelać raty w
umówionym terminie. Dlatego tak ważne jest, żeby sprawdzić wcześniej, czy
możesz i na jakich warunkach przedłużyć termin spłaty. Zazwyczaj jest to
rozwiązanie płatne, ale i tak kosztuje mniej niż odsetki przy opóźnieniu.

Pamiętaj jednak, aby pożyczkodawcę poinformować o chęci
przedłużenia terminu jeszcze zanim upłynie termin spłaty raty.

Czy możesz skorzystać z wakacji kredytowych

Niektóre firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, oferują
wakacje kredytowe. Jest to okres, na który można zawiesić spłatę rat (np. 1
miesiąc w roku). Daje to szansę odetchnięcia od spłaty zobowiązania. Wakacje
warto wykorzystać w terminie, w którym czekają Cię większe wydatki (np.
wakacyjny wyjazd, remont mieszkania czy naprawa auta).

Czy konieczne są jakieś zaświadczenia lub zabezpieczenia

Na początek warto rozróżnić, czym przy wnioskowaniu o
szybkie pożyczki są zaświadczenia, a czym zabezpieczenia.

Zaświadczenie to najczęściej zaświadczenie od pracodawcy,
potwierdzające wysokość uzyskiwanych dochodów. Nie jest wymagane często, ale
czasami się zdarza. Nie jest to nic złego. Służy tylko do weryfikacji tego, ile
rzeczywiście zarabiasz.

Z kolei konieczność ustanowienia zabezpieczenia zawsze
powinna Cię zaniepokoić. Rzetelni pożyczkodawcy nie wymagają podpisywania
weksla czy ustanowienia zabezpieczenia na samochodzie, czy mieszkaniu. Jeśli
podpiszesz umowę z takim zapisem, to w przypadku opóźnienia w spłacie szybkiej
pożyczki, pożyczkodawca może przejąć Twój majątek. W przypadku szybkich
pożyczek jednym zabezpieczeniem powinny być Twoje regularne i stabilne dochody.